Tips para invertir como los millonarios

- Lucía Martínez Galván

Se puede dar el salto del ahorro tradicional a invertir como los grandes. Sólo hay que dar tres pasos.

1. Quién eres
Antes de dejar que sus clientes se lancen a terrenos desconocidos, las casas de Bolsa les piden que se conozcan a sí mismos.
El procedimiento habitual cuando se abre una cuenta es contestar un cuestionario para saber qué tan dispuesto está el cliente a arriesgar su dinero. A eso le llaman definir la propensión al riesgo. Contestar ese cuestionario puede servir para que empieces a conocerte mejor, para luego escoger las inversiones que te convienen.
Pero aunque este procedimiento es una ayuda, puede ser engañoso. Como dice Jason Zweig, en su libro Your Money and Your Brain (Tu dinero y tu cerebro) esas pruebas iniciales pueden ser un engaño, porque determinan qué tan propenso es alguien al riesgo, preguntándole si estaría dispuesto a perder cierta cantidad de dinero en algún momento con tal de que, al final, se gane más que con inversiones conservadoras. Lo lógico es que alguien conteste que sí, que está dispuesto a aceptar un riesgo a cambio de tener ganancias. Pero, señala Zweig, es común que alguien que se definió así quiera salir de la Bolsa en cuanto empieza a bajar, o sea en años como este 2008.
Óscar Carbonell, profesor de finanzas del ipade, da estas recomendaciones que ayudarán a definir tu perfil:a. Determina qué capacidad tienes de invertir. Una vez que apartaste el dinero necesario para alimentos y gastos de la familia, así como para las diversiones y los seguros, encuentra cuánto puedes destinar a invertir. Ese dinero no se toca para nada más.
b. ¿De verdad te crees ‘casabolsero’? Si el dinero que inviertes en la Bolsa lo necesitas para la renta del mes, no inviertas en el mercado bursátil.
c. ¿Tienes los conocimientos? Si quieres ganarle al mercado, debes tener conocimientos muy especiales. Por eso la Bolsa tiene mala fama, porque hay quien cree que puede adivinar dónde estarán las oportunidades.

2. Qué quieresAntes de escoger en qué vas a invertir, tienes que saber para qué quieres el dinero y cuánto tiempo puedes esperar para que rinda.
Luis Orvañanos, director de banca privada de Compass Group, tiene que conocer a sus clientes para estar en posibilidades de hacerles una serie de recomendaciones de inversión y esto es lo que les propone a lo largo de las primeras sesiones:
a. Tienes que sentarte, tranquilamente, a definir cuáles son los objetivos de tu vida.
b. Divídelos en objetivos de corto, mediano o largo plazos y encuentra si son objetivos indispensables o deseables. A los 20 años es indispensable tener un fondo de emergencia, por si pierdes el empleo, o tal vez es deseable ir de vacaciones dentro de seis meses. A los 40 puedes considerar deseable tener un Ferrari e indispensable contar con un fondo para tu retiro, dentro de 20 o 25 años.
c. Cuando defines tus metas, puedes hacer tres portafolios para alcanzarlas. Los objetivos indispensables de corto plazo requerirán inversiones conservadoras. En los objetivos de largo plazo puedes arriesgar más.
Y Óscar Carbonell agrega:d. Si tienes un horizonte de inversión (es decir, el tiempo en el que necesitarás el dinero) menor a cinco años, pon poco dinero en la Bolsa.
e. Si estás empezando tu vida laboral, lo mejor es que inviertas en la Bolsa, porque tienes tiempo para recuperar pérdidas. Según un estudio del ipade, entre 1984 y 2007, la Bolsa siempre dio más rendimiento que cualquier otra forma de inversión si se dejaba el dinero por 12 años.
3. InvierteAprovecha las alternativas que existen en México:- Define tu plan de inversión. Orvañanos da unas sencillas reglas. Para los objetivos de largo plazo puedes invertir en la Bolsa. Para los de corto plazo, en renta fija.
- Tú podrías invertir en la Bolsa. Con 10,000 pesos puedes entrar a fondos de inversión que compran acciones de empresas, tanto de México como de otros países.
- Asegúrate de diversificar. Así disminuyes el riesgo.
- Tú puedes ser dueño de 35 empresas. Los fondos pueden servir para diversificarte. Si entras a un fondo indizado eres propietario de acciones no de una o dos empresas, sino de 35. Pregunta en la ventanilla de tu banco o en distribuidoras como Fóndika, Skandia o Prudential.
- No te fijes en lo que pasa en el mercado, sino en lo que te propones. Según Lyle Gramley, asesor de Stanford Fondos, "con las bajas, lo que debes hacer es relajarte", si sales puedes perder el alza del precio de acciones.
- No inviertas en dólares. Es el instrumento al que más recurre la clase media, por los malos recuerdos de las devaluaciones del peso. Eso ha impedido que más gente busque otras herramientas más tentables. Y es un craso error: "Sólo en el sexenio de Miguel de la Madrid comprar dólares dio mayores rendimientos que tener el dinero en pesos", comenta Óscar Carbonell.
- Si lo que quieres es tener inversión en dólares, ya es diferente. En este caso puedes comprar deuda o acciones de empresas estadounidenses.
- Nadie adivina el futuro. No lo intentes tú. Si quieres especular en la Bolsa, o ‘cascarle al mercado’, como dicen los financieros, tendrás que asumir que eso es arriesgado. "A mí me encanta tratar de ‘cascarle al mercado’, es como si fuera un fin de semana a Las Vegas. A eso dedico una parte muy pequeña de lo que destino a inversiones", dice Carbonell. Frank Kinniry, director de asesoramiento de Vanguard, una empresa financiera, advierte que "predecir el mercado es muy difícil, incluso para la gente que se especializa en eso. Mejor diversifica".
- Busca la opinión de alguien que vea las cosas desde fuera. En 2006, antes de las elecciones, "todos jurábamos que el peso bajaría frente al dólar. La gente de fuera se quedó en pesos, y tuvo más ganancia, porque ahora el dólar está más barato que entonces", dice Orvañanos.
- No te quedes con el mismo asesor para siempre. Un asesor de una distribuidora de fondos puede servirte cuando empiezas, pero puede no ser útil cuando quieras inversiones más arriesgadas y diversificadas

La diferencia entre uno de los hombres más ricos del mundo, Warren Buffett, y cualquier inversionista, además de muchos millones de dólares, es saber cuándo, cuánto y en qué invertir su dinero y ahora los ahorradores mexicanos podrán acceder a este “know how” en dos sesiones.
La idea es que en 12 casos los potenciales inversionistas mexicanos conozcan las técnicas del “value investing”, cuyo principal practicante en el mundo es el número uno de la lista de hombres más ricos de Forbes y la cabeza de la aseguradora Berkshire Hathaway, explicó el director general del Value Investing Forum, Alejandro Legorreta.
Buffett, conocido como la "Esfinge de Omaha", ha sido elogiado entre los inversores por su preferencia por invertir en grandes compañías, con negocios fáciles de entender, dominantes en sus mercados, con ganancias constantes y administraciones sólidas.
Cuando se hace una inversión hay que pensar en el largo plazo y no esperar ganancias rápido, buscar negocios que ofrezcan productos o servicios de difícil sustitución y que tengan administraciones confiables y honestas.
He leído que en México dos buenos ejemplos de este tipo de inversiones son la embotelladora y cervecera mexicana FEMSA, dueña de las cadenas de autoservicio Oxxo, porque aún cuando la situación económica empeorara, la gente quizá consuma menos pero seguirá comprando cerveza y seguirá acudiendo a las tiendas de autoservicio. Y que otra buena opción sería Coca Cola, porque la población continuará consumiendo refrescos.

-Lucía Martínez Galván.

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